Qué casa te puedes permitir según tu sueldo si cobras 5000€ o más

Comprar una casa es una de las decisiones económicas más importantes de tu vida. Y si tienes un sueldo superior a los 5.000 € mensuales, estás en una muy buena posición para conseguir acceder a viviendas de más valor y, al mismo tiempo, tener mejores condiciones con tu hipoteca. 

En este artículo de gibobs.com te ayudamos a descubrir qué casa te puedes permitir según tu sueldo si cobras más de 5.000 €, haciendo un cálculo estimado y sencillo. Pero, si quieres un análisis personalizado y una propuesta de hipotecas favorables para ti, nada mejor que contactar con nuestro equipo de asesores hipotecarios para que te hagamos un estudio totalmente gratis. ¡Contacta ya con nosotros!

¿Qué casa puedes permitirte con un sueldo de 5.000 € o más?

Para saber qué importe de vivienda puedes asumir, se utiliza un cálculo básico: la cuota de la hipoteca no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos mensuales. Con ese porcentaje, los bancos consideran que puedes asumir la hipoteca sin comprometer tu estabilidad financiera.

Aquí vamos a dejarte una tabla resumen con diferentes tipos de sueldos netos para que veas qué casa te puedes permitir: 

Importante: este cálculo está basado en hipotecas a 30 años y un interés medio del 3 %. El resultado puede variar según el plazo, tipo de interés, si tienes ahorros o si accedes a una hipoteca con mejores condiciones (como una subrogación o hipoteca del 90 %. 

Ejemplo práctico

Vamos a ver un ejemplo para entenderlo mejor. Julia cobra 5.500 € netos al mes y tiene unos ahorros de 100.000 € para la entrada y gastos. Busca una casa en una gran ciudad, y quiere saber cuánto podría gastar como máximo en su nueva vivienda.

1. Su cuota máxima mensual sería de unos 1.925 €.
2. Esto le permite acceder a una hipoteca de hasta 500.000 € aproximadamente.
3. Con sus ahorros, podría optar por una vivienda de hasta 600.000 € sin complicaciones.

Al tener un sueldo alto y solvencia, es probable que el banco le ofrezca condiciones preferentes o incluso le financie más del 80 % si tiene buen historial.

¿Cuánto tengo que ganar para pagar una casa?

Como norma general, los expertos recomiendan que no destines más del 30-35% de tus ingresos mensuales al pago de la hipoteca. Esto significa que, cuanto más ganes, más margen tendrás para acceder a una vivienda de mayor valor sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.

Por ejemplo, si ganas 5.000 € al mes, lo ideal sería que la cuota hipotecaria no superase los 1.500 €–1.750 €. A partir de ahí, puedes calcular el precio de la vivienda que podrías permitirte según el plazo del préstamo y el tipo de interés aplicado. 

También debes tener en cuenta otros gastos asociados a la compra, como el ahorro necesario para la entrada (normalmente el 20% del valor del inmueble) y los costes de escritura e impuestos.

¿Cuánto me puede prestar el banco para una casa?

Los bancos utilizan diferentes criterios para calcular cuánto pueden prestarte. El más importante es tu capacidad de endeudamiento, es decir, el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar a pagar la hipoteca. Como ya hemos comentado, lo habitual es no superar el 30-35% de los ingresos mensuales.

Además del sueldo, las entidades analizan otros factores como:

• Tu estabilidad laboral (contrato indefinido, antigüedad en el empleo).
• Tu historial crediticio (si tienes deudas, préstamos previos o impagos).
• El valor de la vivienda que deseas comprar (normalmente financian hasta el 80%).
• El ahorro inicial que tienes para cubrir la entrada y otros gastos.

De forma orientativa, si tienes un sueldo mensual de 5.000 €, podrías acceder a una hipoteca de entre 350.000 y 400.000 € dependiendo del plazo, el tipo de interés y tu perfil financiero.

¿Qué porcentaje del salario se debe gastar en vivienda?

Una de las reglas básicas es no destinar más del 30% de los ingresos mensuales al gasto en vivienda, incluyendo la cuota de la hipoteca, el IBI, el seguro del hogar y los gastos comunitarios. Este porcentaje te ayuda a mantener un equilibrio financiero y evitar el sobreendeudamiento.

Superar ese porcentaje puede poner en riesgo tu capacidad de ahorro o hacerte más vulnerable ante imprevistos económicos. Además, muchas entidades financieras utilizan ese 30-35% como tope para aprobar préstamos hipotecarios. 

Eso sí, este porcentaje puede variar ligeramente en función de tu situación personal. Por ejemplo, si no tienes otras deudas ni cargas familiares, podrías asumir un poco más. Pero si ya pagas otros préstamos o tienes personas a tu cargo, lo recomendable es no acercarse a ese límite.

Recomendaciones antes de comprar una casa

Comprar una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que se toman en la vida. Por eso, es fundamental conocer algunas recomendaciones clave antes de dar el paso:

• Valora tu situación financiera: calcula tu nivel de ingresos, gastos fijos, deudas y capacidad de ahorro. 
• Establece tu presupuesto realista: no solo pienses en el precio de la vivienda, sino también en los costes asociados (entrada, notaría, impuestos, mudanza, reformas, etc.).
• Ahorra para la entrada: la mayoría de bancos financian hasta el 80% del valor del inmueble, por lo que necesitarás tener al menos el 20% ahorrado.
• Evita endeudarte al límite: asegúrate de que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de tu salario mensual.
• Contacta con un asesor: no te quedes con la primera opción que encuentres. Un buen asesor o bróker hipotecario puede ayudarte a encontrar condiciones más interesantes. Este es el caso de gibobs.com, una asesoría hipotecaria que te permitirá acceder a las mejores ofertas del mercado de forma totalmente gratis. Contacta ya con nosotros. 
• Ten en cuenta tu estabilidad laboral: si tu empleo no es fijo o estás en un momento de inestabilidad, quizás te convenga esperar.
• Piensa a largo plazo: analiza si la vivienda cumple, no solo con tus necesidades actuales, sino también a tus planes de futuro (si quieres ampliar la familia, si quieres tener animales, si vas a vivir con alguna persona con dificultades de movilidad, etc.). 

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