¿Es mejor pedir una hipoteca a un banco o a un bróker online?

Cuando llega el momento de comprar una vivienda, una de las decisiones más importantes es cómo conseguir la hipoteca. En estos momentos, puede surgir una duda: ¿Qué es mejor: pedir una hipoteca directamente a tu banco o recurrir a un bróker online especializado en encontrar las mejores condiciones del mercado? 

Ambas opciones tienen ventajas y desventajas, y en este artículo de gibobs.com vamos a ayudarte a entender cuál puede adaptarse mejor a tu situación personal. Sigue leyendo para comprender cómo funcionan ambas figuras pensadas para ofrecerte una solución financiera para tu hipoteca.

¿Es mejor pedir una hipoteca a un banco o a un bróker online? Consejo de experto

Pedir una hipoteca a través de tu banco puede parecer la opción más cómoda, sobre todo si ya tienes una buena relación con tu gestor o gestora. Sin embargo, esta opción puede limitar tus posibilidades, ya que solamente escucharás una sola oferta.

En cambio, un bróker online puede acceder a múltiples entidades y negociar por ti condiciones más competitivas, todo sin que tengas que hacer comparativas una por una. Si te interesa saber más puedes echarle un ojo a este artículo donde explicamos qué es un bróker hipotecario. 

A continuación, vamos a conocer las ventajas de ambas formas de solicitar una hipoteca para que puedas conocerlas y tomar tu decisión. 

Ventajas de pedir una hipoteca a un banco

• Relación previa con el cliente que puede facilitar el proceso.
• Trato más personalizado (siempre que sea en una oficina física).
• Mayor confianza si conoces a tu gestor de forma directa.

Ventajas de pedir una hipoteca a un bróker online

• Acceso a una gran red de bancos y entidades financieras.
• Posibilidad de conseguir mejores condiciones (tipo de interés, comisiones, etc.).
• Tramitación ágil, sin papeleos innecesarios y con asesoramiento experto.
• Algunos brókeres no cobran al cliente, ya que su comisión la paga el banco si firmas con ellos. Este es el caso de gibobs.com , una asesoría hipotecaria que te ayuda a conseguir la mejor hipoteca de forma totalmente gratis.

Según los expertos, si buscas ahorrar tiempo y dinero, la opción del bróker online suele ser más eficiente. Y ea que contar con alguien que conozca todas las ofertas puede marcar la diferencia. En gibobs.com conseguirás las mejores propuestas hipotecarias para ti  y que, así, consigas la hipoteca más idónea para tu economía. ¡Contacta ahora con nosotros! 

Ejemplo: Caso práctico

Vamos a poner un ejemplo para que entiendas bien ambas formas de pedir una hipoteca. Pongamos el caso de María y Javier, una pareja que estaba buscando una hipoteca para su primera vivienda en Madrid. Su banco habitual les ofreció una hipoteca con un interés fijo del 3,5% y comisión de apertura. Antes de aceptar, decidieron consultar con un bróker online.

El bróker les presentó tres opciones más competitivas, entre ellas una hipoteca fija al 2,8% sin comisión de apertura. Además, les ayudó con todos los trámites y resolvieron el proceso de forma 100% online. Finalmente, ahorraron más de 12.000 € en intereses a lo largo de la vida del préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre un banco y un bróker?

Aunque tanto el banco como el bróker puede ayudarte a conseguir una hipoteca, no cumplen exactamente el mismo papel. La principal diferencia está en el número de opciones que ofrecen y en cómo gestionan el proceso.

• Un banco es una entidad financiera que ofrece sus propios productos hipotecarios. Si vas directamente a un banco, te mostrará únicamente las hipotecas que comercializa, con las condiciones estándar o personalizadas que pueda ofrecerte en base a tu perfil como cliente.
• Un bróker hipotecario, en cambio, es un intermediario entre tú y varias entidades financieras. Su trabajo es analizar tu perfil, buscar entre múltiples bancos y presentarte las mejores ofertas disponibles. Actúa como un comparador personalizado y, en muchos casos, también te asesora y acompaña durante todo el proceso.

Además, algunos brókeres online trabajan sin coste para el cliente, ya que su comisión la paga el banco con el que se firma la hipoteca. Esto hace que, en muchos casos, puedas acceder a mejores condiciones sin pagar nada extra. 

Para que entiendas todo esto de una forma más visual, te dejamos una tabla a modo de resumen con las principales diferencias entre ambas figuras. 

¿Cuánto tarda un bróker en conseguir una hipoteca?

El tiempo que tarda un bróker en conseguir una hipoteca puede variar según tu perfil, la documentación que aportes y la agilidad del banco. Sin embargo, en general, el proceso suele ser más rápido que si lo gestionas por tu cuenta, ya que los brókeres tienen contacto directo con los bancos y conocen bien sus requisitos.

En promedio, estos son los plazos aproximados:

• Estudio del perfil y ofertas personalizadas: entre 24 y 72 horas.
• Pre aprobación de la hipoteca: de 3 a 7 días hábiles.
  Formalización y firma: entre 3 y 6 semanas desde la aprobación final.

Es decir, en 1 o 2 meses podrías tener tu hipoteca firmada. Además, durante todo el proceso, el bróker se encarga de agilizar trámites, resolver dudas y evitar retrasos.

¿Qué mira el banco cuando pides una hipoteca?

Cuando solicitas una hipoteca, el banco realiza un análisis completo de tu situación financiera y personal para evaluar si puedes hacer frente al préstamo. Este análisis se basa en varios criterios clave:

• Ingresos mensuales y estabilidad laboral: Se valora si tienes contrato indefinido o eres autónomo, y cuántos años llevas trabajando.
• Nivel de endeudamiento: Cuotas de préstamos actuales, tarjetas o cualquier otro compromiso financiero. Lo ideal es que tu endeudamiento no supere el 30-35% de tus ingresos.
• Ahorros disponibles: Muchos bancos exigen tener ahorrado al menos el 20% del valor de la vivienda, más un extra para los gastos de compraventa.
• Historial crediticio: Revisan tu comportamiento financiero pasado, si has tenido impagos o retrasos, y tu puntuación en ficheros como ASNEF o CIRBE.
• Edad y plazo solicitado: Evalúan si el plazo de la hipoteca es razonable en función de tu edad.
• Valor de la vivienda: El banco suele conceder un máximo del 80% del valor de tasación o del precio de compraventa, el menor de ambos.

En gibobs.com te ayudamos a conseguir tu mejor hipoteca

Encontrar una hipoteca con buenas condiciones puede ser un proceso largo, lleno de papeleo y con muchas dudas por el camino. En gibobs.com lo hacemos fácil para ti. Nuestro equipo de expertos compara las ofertas de múltiples bancos y analiza tu perfil financiero para ofrecerte la mejor opción de hipoteca según tus necesidades. Y lo mejor: es un servicio 100% gratuito para ti.

¿Quieres saber qué hipoteca puedes conseguir hoy? Haz tu estudio gratuito en gibobs.com y empieza a ahorrar desde ya. Nosotros comparamos. Tú eliges.